O começo do ano geralmente vem atrelado a uma série de gastos sazonais, como as contas das festas de final de ano, férias, impostos como IPTU e IPVA, anuidades de conselhos profissionais e volta às aulas. Mesmo para quem está equilibrado financeiramente e consegue pagar as contas normalmente durante o resto do ano, essas despesas nos primeiros meses de 2020 podem acabar atrapalhando o orçamento.

Conforme o educador financeiro Francisco Roque Teloeken, certificado pela DSOP de Educação Financeira, a primeira providência para quem está equilibrado com as contas e quem está com dívidas é a mesma: um diagnóstico completo da situação econômica da família. É necessário calcular a receita líquida e quais as despesas previstas para os três primeiros meses do ano: algumas fixas, como aluguel, prestação de casa ou carro, luz, água e internet, e as variáveis, como supermercado e lojas.

O diagnóstico deve ser feito durante um mês para quem possui renda fixa e três meses para quem tem renda variável. Com base nas anotações, é importante elaborar um orçamento que leve em conta a eliminação de despesas e também os objetivos ou sonhos do trabalhador, de médio e longo prazo. Junto a essa divisão vale prever um fundo destinado a imprevistos, uma reserva de emergência.

“É importante que, nesse orçamento, despesas sazonais e presentes especiais (dia das mães, da criança, dos pais, dos namorados) já sejam previstos desde o início do ano, de modo que, quando chegar a data do respectivo desembolso, esse valor já esteja provisionado”, explica Francisco. Nesse período do ano, quem já possui uma reserva financeira pode quitar valores devidos à Prefeitura e ao Estado à vista, a fim de aproveitar os descontos. Na hora de comprar o material escolar, vale a pena pesquisar na escola ou junto a grupos de pais. Outra opção é comprar livros didáticos usados.

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Como se livrar dos gastos supérfluos e endividamento

Para Teloeken, a pessoa que já está endividada enfrenta dificuldades, mas pode superá-las com algumas atitudes. “Esta é uma situação complicada, mas que precisa ser enfrentada; a pessoa precisa se conscientizar de que está com um problema sério e que, quanto mais demorar para encará-lo, pior”, explica. Um levantamento financeiro pode diagnosticar gastos supérfluos, e a diminuição de desperdícios pode representar um corte de 20% a 30% das despesas sem prejudicar o padrão de vida.

Conforme ele, ter o nome sujo no SPC pode ser uma solução. “A pessoa não consegue mais comprar a prazo e é obrigada a se organizar financeiramente. As dívidas podem também ser uma estratégia financeira, utilizando as facilidades de concessão e pagamento parcelado. O problema são as dívidas ruins, como as do cartão de crédito ou cheque especial, que carregam juros muito altos, ou quando decorrentes de compras sem planejamento, adquirindo itens supérfluos por impulso.

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O QUE FAZER

Além de uma análise da situação financeira, alguns passos são importantes, de acordo com o educador financeiro. Confira:
– Envolver a família no processo, especialmente os cônjuges. As crianças devem saber que a família enfrenta dificuldades e não poderá atender a todas as demandas.
– Não deixar de pagar as contas de maior importância, como água e luz e aquelas que possuem multas e juros mais altos, como a fatura do cartão de crédito e o cheque especial.
– Diminuir ou eliminar despesas pequenas, como planos de celular e pacotes de assinatura de tevê.
– Procurar os credores para renegociar as dívidas com desconto nas multas e taxas.
– Pense em trocar ou se desfazer do veículo para eliminar as despesas de manutenção, combustível, impostos, estacionamento e multas.

FIQUE ATENTO

Para um 2020 com educação financeira:
1 – Conheça seu dinheiro através de diagnóstico financeiro.
2 – Não gaste mais do que você tem ou pode.
3 – Não ceda à possibilidade de usar o cartão de crédito.
4 – Reveja hábitos de consumo, muitas vezes nós gastamos por mero hábito.
5 – Separe no início do ano o dinheiro para a realização de sonhos e para atender imprevistos.
6 – Estabeleça metas para saber quanto vai conseguir poupar em quanto tempo.
7 – Planeje!

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