Francisco Teloeken: falta de dinheiro pode prejudicar decisões financeiras

De acordo com pesquisa realizada pelo Datafolha, nos dias 22 e 23 de junho deste ano, 63% das 2.556 pessoas entrevistadas, em 181 cidades, declararam não ganhar o necessário e ter problemas financeiros. Desse contingente, 37% disseram que o dinheiro da família não é suficiente; outros 26% afirmaram que ganham muito pouco. O dado mais cruel é que a quantidade de brasileiros que passam fome disparou nos últimos dois anos, atingindo cerca de 15% da população, o que corresponde a 33 milhões de brasileiros de barrigas vazias.

Em contrapartida, há poucos dias, o IBGE informou que a taxa de desemprego caiu para 9,8% no trimestre encerrado em maio, mas, mesmo assim, ainda são mais de 11 milhões de desempregados. Apesar do dado positivo – a volta de empregos -, a situação econômica continua difícil, principalmente para quem não tem renda nenhuma ou tem renda familiar de até dois salários mínimos. Além disso, do lado dos empregos, a média de salários está 7,2% menor em relação há um ano, e, do lado do consumo, principalmente dos itens básicos – alimentação, energia, transporte e combustível – a inflação está corroendo grande parte dos ganhos das pessoas.

Mas, como diz um ditado popular, “Nada é tão ruim que não possa piorar”. Com o orçamento apertado e já com dívidas, pode surgir um gasto inesperado com problema elétrico ou hidráulico no imóvel, a geladeira queimada ou o motor do carro fundido. As possibilidades são muitas. Nessas situações, o cérebro começa a pensar numa saída para enfrentar a despesa extra: tentar negociar um prazo de pagamento com o prestador de serviço, pagar o mínimo da próxima fatura do cartão de crédito, recorrer a algum parente para obter um empréstimo etc.

Independente do que for fazer ou até não fazer nada, é fato que a preocupação e os esforços dispendidos para se livrar de apuros financeiros agem na mente das pessoas. É algo que os autores do livro Escassez – Uma nova Forma de Pensar a Falta de Recursos na Vida das Pessoas e nas Organizações, o cientista comportamental Eldar Shafir e o economista Sendhil Mallainathan, examinam na obra. Os escritores usam a expressão “banda larga mental” para ilustrar a capacidade cerebral em situações de sufoco financeiro ou outro qualquer.

Numa analogia com o computador que, com vários programas abertos, vai apresentar problemas de processamento, lentidão ou até travar, uma cabeça cheia de dificuldades ficará sobrecarregada e poderá tomar decisões ruins. Diz um dos autores, Shafir, que “a banda larga mental é muito limitada. Muitas vezes a pessoa precisa focar na urgência e, com competência, resolve o problema. Mas, se esse movimento ocorrer o tempo inteiro nunca será suficiente. Vai negligenciar outras áreas da sua vida”.

A inteligência prejudicada pode ser decisiva na tomada de decisões e, conforme os autores citados anteriormente, atinge mais as pessoas com menos recursos, com pouca margem para cometer erros. Pobreza e dívidas são geralmente atribuídas à falta de responsabilidade financeira e disciplina para poupar. Até o ministro da Economia do Brasil, Paulo Guedes, disse, numa entrevista, que “os ricos capitalizam seus recursos. Os pobres consomem tudo”. 

Esta afirmação não se sustenta quando uma pesquisa recente do Serasa mostrou que 70% dos endividados com o cartão de crédito, maior segmento de dívidas, usaram essa forma de pagamento para comprar comida no supermercado. É claro que a Educação Financeira pode ser importante para melhor conduzir as finanças pessoais e familiares, mas a maior parte das pessoas ficou com o nome sujo para garantir necessidades básicas do dia a dia.

De acordo com Shafir, da Princeton, “de uma certa forma, nossa vida seria mais fácil se fosse verdade que os pobres merecem ser pobres porque não se esforçam o suficiente ou não tem capacidade. Mas não: pensando que há pessoas que acabam na pobreza mesmo que tenham mérito, capacidade e inteligência, a vida parece injusta”.  

Como diz Flávia Ávila, do InBehaviour Lab, “a pobreza afeta a sociedade como um todo: influencia questões econômicas, climáticas e até temas menos palpáveis. Está bem amadurecida a ideia de que a desigualdade social é prejudicial a sociedades que prosperam”. Por fim, o psicólogo Shafir acredita que “políticas públicas possam fazer diferença, com ações na educação, transporte ou mesmo uma renda mínima”. Ou seja, a garantia de padrões mínimos de vida pode aliviar a sobrecarga em cima da “banda larga mental” das pessoas mais pobres.

São necessários – e ninguém pode ser contra – os auxílios concedidos a pessoas em risco até de sobrevivência, mas, como programas de governo, e não como tentativa escancarada e ilegal de “compra de votos”, na boca da urna, como, por exemplo, o pacote social, costurado às pressas e aprovado por Proposta de Emenda à Constituição (PEC) pelo Senado, na noite dessa quinta-feira, 30. O próprio ministro da economia, o ”liberal” Paulo Guedes, em tempos atrás apelidou a proposta de “bondades” do governo de “PEC Kamikaze”, devido aos riscos para as conta públicas.

Para driblar a legislação, que proíbe a criação ou ampliação de benefícios sociais em ano eleitoral, o relator da matéria propôs o reconhecimento do estado de emergência. Só agora, a três meses das eleições, o governo e os políticos foram se sensibilizar com as necessidades de alguns segmentos da população? Como dizia o falecido Marco Maciel, o problema é que “as consequências vêm depois”.

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