Cuidado com os golpes financeiros!

É provável que algum de nós ou uma pessoa próxima já tenha sido vítima de um golpe financeiro. Além de lamentar o prejuízo, fica com uma pergunta martelando insistentemente na cabeça: como se deixou levar ou não percebeu a enganação? Segundo dados do Radar Febraban, de 2022, 26% – isto é, quatro em cada dez brasileiros – já foram vítimas de golpes financeiros ou tentativas de fraudes.

São golpes aplicados pelo WhatsApp, boleto falso, compra indevida no cartão, compra de produtos de empresas que não existem, investimentos que prometem lucros exorbitantes e até estelionato sentimental, quando alguém obtém vantagem ilícita a partir de relações de amor. O pior é que os truques usados pelos golpistas se renovam a cada dia, assim como os recursos tecnológicos utilizados para enganar e fazer com que as pessoas caiam, inclusive em golpes bem manjados.

Todo golpe financeiro tem uma boa história por trás, uma narrativa criada com o intuito de seduzir e enganar. É uma espécie de manipulação psicológica que induz ao erro e tem o nome de engenharia social. Ela costuma ser usada por criminosos virtuais atentos à vulnerabilidade de possíveis vítimas, que de alguma forma se identificam com a história apresentada. Existem vários métodos de usar a engenharia social. O mais comum é o phishing (pescaria digital). Nele, os golpistas tentam se passar por uma instituição confiável para fazer com que pessoas compartilhem informações confidenciais, como senhas ou número do cartão de crédito, usando o telefone, WhatsApp, e-mail, redes sociais e sites que imitam os oficiais.

Durante um único dia, somos obrigados a tomar várias decisões. Desde coisas simples, como se vamos vestir primeiro a perna direita da calça ou o que vamos comer no almoço e no jantar, até as mais complexas, como onde investir o dinheiro ou mudar ou não de emprego. Para dar conta de lidar com todas essas questões, o cérebro humano cria vários atalhos que simplificam a tomada de decisão. Esses atalhos, chamados de vieses cognitivos, permitem respostas mais rápidas e que gastam menos energia, mas eles podem nos levar a erros de percepção, avaliação e julgamento.

 É claro que os truques e recursos tecnológicos maliciosos são muito bem elaborados e podem levar as pessoas a caírem em golpes, mas não são a única explicação. Muitas vezes, as pessoas usam, até inconscientemente, os vieses cognitivos, ou seja, os atalhos mentais que que se constroem ao longo da vida e que podem influenciar a tomada de decisões equivocadas, como a de clicar em um link, mesmo sabendo que ele pode ser falso. Diante de uma determinada situação, a pessoa escolhe um caminho mais conhecido ou mais atrativo, sem considerar todas as possíveis questões envolvidas e, muitas vezes, sem ver o óbvio. Isso leva as pessoas a acreditarem em promessas milagrosas, alertas falsos ou até fake news.

Iludidas pela chance de ganhar algo e pelo medo, as pessoas se arriscam sem pensar e caem na história contada pelo golpista. Esse risco é ainda maior entre o público mais vulnerável, como os idosos e para pessoas que tem dificuldade com a tecnologia ou estão endividadas, inadimplentes e superendividadas. Os meliantes exploram  os principais vieses cognitivos, aplicando-os na criação de golpes e fraudes para enganar os mais desavisados. Alguns dos principais vieses cognitivos:

1. Excesso de autoconfiança:  é importante ter autoconfiança, mas algumas pessoas a superestimam, achando sempre que as escolhas, crenças e conhecimentos são os únicos certos e suficientes para qualquer decisão; a pessoa não vai atrás de mais informações.
2. Viés da ancoragem: a pessoa acredita demais na primeira informação, chamada de âncora; palavras como “oferta imperdível”, “últimas unidades” são guardadas na memória; é necessário prestar atenção se os valores ou palavras usadas como referência fazem mesmo sentido.
3. Aversão à perda: a dor da perda geralmente é mais forte do que o prazer de ganhar. Por isso, ocorre o medo de perder supostas boas oportunidades. A recomendação é não aceitar nada por pressão, reservar um tempo para decidir e pesquisar se as condições são verdadeiras.
4. Viés da confirmação: a pessoa procura reafirmar aquilo em que acredita. Por exemplo, ao comprar uma TV, em vez de buscar referências técnicas sobre o equipamento, a pessoa se baseia nos comentários de parentes amigos  sobre as qualidades do produto.
5. Viés do presente: é reger-se pelo aqui, agora; a urgência faz com que as decisões corram o risco de serem  tomadas de forma impulsiva.

As empresas estão constantemente desenvolvendo mecanismos  para evitar que os consumidores caiam em golpes. Dependendo do valor do Pix, por exemplo, os bancos podem pedir confirmação por biometria facial ou digital de que é o correntista mesmo que está fazendo a operação. Entretanto, cabe também ao cidadão fazer a sua parte. Conhecendo as principais  armadilhas mentais e os vieses cognitivos que podem levar as pessoas a caírem em golpes, é recomendado pensar um pouco mais e ir com calma quando estiver diante de uma decisão financeira. Lembrar-se daquela máxima que diz que “toda vez que a oferta for boa demais, a prudência recomenda desconfiar”.

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