O financiamento de imóveis por meio da Caixa Econômica Federal terá alterações a partir desta sexta-feira, 1º. De forma prática, a grande mudança será a ampliação do valor a ser pago pelo mutuário como entrada, o que significa o financiamento de um percentual mais baixo dos imóveis. O banco aumentou as restrições para a concessão de crédito para imóveis pelo Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), que é utilizado para a negociação de moradias, por meio dos recursos depositados na caderneta de poupança.

A medida é uma tentativa do banco de evitar a alta dos juros cobrados dos clientes em um cenário de restrição. Mais adiante, a Caixa pode afrouxar as regras novamente, dependendo da sua capacidade de manter as emissões de Letras de Crédito Imobiliário (LCI) , justamente o que a gestão está buscando agora.

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A expectativa é de que, no começo do ano que vem, a depender das condições de mercado, a regra para a tabela SAC possa voltar à anterior. Na Price, em que o banco leva mais tempo para receber o valor total do financiamento de volta, é mais difícil que a norma volte aos parâmetros de antes.

As medidas são encaradas como forma de manter o ritmo de crescimento no crédito imobiliário. No começo de 2024, a Caixa estimou que cresceria 12% no financiamento imobiliário. Até setembro, porém, concedeu R$ 175 bilhões, alta de 28,6% em relação ao mesmo período do ano passado. Foram 627 mil financiamentos de imóveis.

Regras

• Para quem financiar imóvel pelo sistema de amortização constante (SAC), em que a prestação cai ao longo do tempo, a entrada subirá de 20% para 30% do valor do imóvel. Pelo sistema Price, com parcelas fixas, o valor aumentará de 30% para 50%. A Caixa só vai liberar o crédito a quem não tiver outro financiamento habitacional ativo com o banco.
• O valor máximo de avaliação dos imóveis pelo SBPE será limitado a R$ 1,5 milhão em todas as modalidades do sistema. Atualmente, o crédito pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH), com juros mais baixos, é restrito a imóveis de R$ 1,5 milhão, mas as linhas do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) não têm teto de valor do imóvel.
• Segundo a Caixa Federal, as mudanças se aplicam a futuros financiamentos e não afetarão as unidades habitacionais de empreendimentos financiados pelo banco. Nesse caso, em que a instituição financia diretamente a construção, as condições atuais serão mantidas. A Caixa concentra 70% do financiamento imobiliário no País e 48,3% das contratações do SBPE.
• Em nota, o banco justificou as restrições porque a carteira de crédito habitacional deve superar o orçamento aprovado para 2024. Até setembro, a Caixa concedeu R$ 175 bilhões de crédito imobiliário, alta de 28,6% em relação ao mesmo período do ano passado. Ao todo, foram 627 mil financiamentos de imóveis. No SBPE, o banco concedeu R$ 63,5 bilhões nos nove primeiros meses do ano.
• O aperto na concessão de crédito decorre do maior volume de saques na caderneta de poupança e das maiores restrições para as Letras de Crédito Imobiliário (LCI), aprovadas no início do ano.

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